贷款推销电话为何频频来袭？ 实探信贷圈的“金九银十

“金九银十”是银行信贷圈颇为流行的说法。中国证券报记者从多位银行人士处获悉，九月和十月是一些银行开启下一年度开门红活动的时段，放款政策会略为宽松，而且这段时间客户用款和资金周转需求量较大。

当下，“金九银十”渐近尾声，很多贷款推销电话打得更猛了。有不少消费者向记者反映，最近频繁接到此类电话。电话那头是所谓银行信贷经理、专员热情介绍一些银行的贷款产品，邀约电话这头的消费者线下办理贷款，额度和利率颇具吸引力。

记者调研了解到，上述贷款推销电话很多由贷款中介拨出。业内人士表示，这些贷款中介在电话里只推荐某家银行的产品，其实他们基本都同时服务多个资金方。有些贷款中介与银行内部人员关系密切，可以使银行贷款审批标准有所降低，还有一些贷款中介利用信息差对多个资金方的产品进行尝试，变相收取服务费。

贷款推销电话变多了

“我们平时经常听到‘金九银十’的说法，其实银行贷款也存在‘金九银十’。从银行方面来说，九月和十月一般是银行开门红的时间，放款政策比较宽松，因为到了年底，银行通常就没有那么多放款任务了，放款政策自然会收紧。从客户方面来说，这个时间段是传统的消费旺季，用款和资金周转的需求均会比较大。”光大银行华北某支行相关负责人告诉记者。

“金九银十”也成了不少贷款中介的“冲单时刻”。近日有不少消费者反映，贷款推销电话又多了起来。

“我是邮储银行助贷中心的，快10月末了，我们新推出一款贷款产品，利息低至3.6%，最高可贷200万元。这款产品不是一直都有，就截止到本月底。月底前过来办理，批款把握比较大。”日前，北京白领小雪接到一通贷款推销电话。

带着好奇和打算进一步了解的想法，小雪加了该推销人员的微信并进行了详细询问。原来，这位自称银行信贷经理的胡女士并不是邮储银行员工，而是来自北京一家贷款中介机构。“我查了这家公司，发现它曾经是一家典当行，起初还有点兴趣，但了解一些情况后还是放弃了借款打算。”小雪说。

据小雪介绍，之后胡女士又发来多条消息——“今天有款产品，是近期给一家科技公司员工做的团办，有位客户大姐获批38.8万元额度，她刚给我发消息说不用这个名额了。您要是办的话，我直接把团办名额转给您，有身份证和银行卡即可给您放款，产品只保留3天。”“你名下的公积金、社保、保单、车、房、烟草证都可用来提升贷款额度。”“征信没有当前逾期、连三累六的记录，查询多、负债高都没关系，可以线下操作。”

贷款推销电话已经成为城市白领每天收到最多的一类电话。除了信贷旺季因素以外，有业内人士表示，前段时间一些社交平台开始对助贷相关内容进行限制，贷款中介有重新回归电销的趋势，这也在无形中增加了消费者接到贷款推销电话的可能性。

门路多？套路多！

多位业内人士表示，贷款中介借用银行之名展业是非常普遍的做法，自称是银行相关部门员工，比贷款中介角色能获得消费者更多的信任感和更少的抵触情绪。

事实上，市场上一些依法合规经营的贷款中介机构，也会成为银行分支机构青睐的获客渠道之一。特别是在行业近年来大力推进普惠小微贷款发展的背景下，针对小微客户的拓客渠道显得更加重要。业内人士认为，基层银行与合规贷款中介牵手，与总行一起拥抱互联网平台，帮助消费者匹配适合的贷款产品无可厚非。此类贷款中介或助贷机构一般是通过撮合银行与客户达成借贷协议，从银行赚取佣金或手续费。

但市场上还存在一些游走于法律和规则边缘甚至不法的贷款中介。“有些贷款中介机构通过不正当手段找到或买到客户信息。给你打电话的时候说得天花乱坠，到了签单的时候就会巧立名目收费，最后可能是骗消费者撸网贷。”北京一位资深助贷行业人士告诉记者，“一些贷款中介推销的本来就是线上产品，一家银行拒贷，他们就会力推另外一个利率贵点、风控松点的资金方。相关资金方不仅限于银行，这些贷款中介总能找到一个愿意放款的资金方。”

据了解，邀约客户线下签单成为不少贷款中介的惯常做法。“邀请客户去线下场所贷款，如果是正规机构，线下签约有助于核实客户身份、贷款用途等信息，但也有不法贷款中介虚构所谓签约中心等，给消费者设下圈套。”光大银行金融市场部宏观研究员周茂华说。

“有些贷款中介会利用信息差和借款人对贷款流程的不熟悉，夸大征信花、负债高等问题，甚至编造问题，变相收取服务费。”上述资深助贷行业人士表示，走银行内部特殊渠道、与风控部门合作等，经常会成为贷款中介收取高额费用的噱头，一些不法贷款中介甚至会诱导消费者办理“AB贷”——告知客户A资质不够，需要找到资质较好的B作为担保人。其实，在贷款办理过程中，贷款中介利用B的身份信息申请贷款，贷款资金由A使用。

此外，与“106开头短信”群发系统运营商合作，以银行名义发送营销短信、诱导消费者办理贷款；在贷款办理期间，通过编造、伪造文件、材料等骗取贷款等，也是不法贷款中介的惯用手段。

招联首席研究员董希淼表示，金融信息存在不对称性，消费者对金融机构的产品、服务、收费等不尽了解。部分消费者寄希望于贷款中介获取贷款，或者对不法贷款中介的各种骗术缺乏识别能力，最终蒙受损失。